При оформлении кредита банки анализируют множество параметров заемщика, включая показатель долговой нагрузки (ПДН). Разберемся, что это за показатель, как он рассчитывается и почему важен для получения кредита.
Содержание
Определение ПДН
ПДН (показатель долговой нагрузки) - это коэффициент, который показывает, какая часть доходов заемщика уходит на погашение существующих кредитов и новых платежей. Банки используют этот показатель для оценки рисков при выдаче кредитов.
Как рассчитывается ПДН
Формула расчета ПДН выглядит следующим образом:
- Суммируются все ежемесячные платежи по действующим кредитам
- Добавляется предполагаемый платеж по новому кредиту
- Полученная сумма делится на ежемесячный доход заемщика
- Результат умножается на 100%
Пример расчета ПДН
| Параметр | Сумма |
| Ежемесячный доход | 80 000 руб. |
| Платеж по ипотеке | 25 000 руб. |
| Платеж по автокредиту | 15 000 руб. |
| Платеж по новому кредиту | 10 000 руб. |
| Общие платежи | 50 000 руб. |
| ПДН | (50 000 / 80 000) × 100% = 62,5% |
Нормативные значения ПДН
Центральный банк РФ установил следующие нормативы:
- До 50% - низкая долговая нагрузка
- 50-80% - повышенная нагрузка (банк может ужесточить требования)
- Свыше 80% - критическая нагрузка (высокая вероятность отказа)
Как банки используют ПДН
Показатель долговой нагрузки влияет на:
- Решение о выдаче кредита
- Процентную ставку по кредиту
- Максимально возможную сумму займа
- Срок кредитования
Как снизить ПДН для получения кредита
Если показатель близок к критическому, можно предпринять следующие меры:
- Погасить часть существующих кредитов
- Увеличить срок кредитования для уменьшения ежемесячного платежа
- Предоставить подтверждение дополнительных доходов
- Привлечь созаемщика с хорошим доходом
ПДН - важный показатель при оценке кредитоспособности. Зная свой показатель долговой нагрузки, заемщик может заранее оценить шансы на одобрение кредита и при необходимости улучшить свои финансовые показатели.
